Unabhängiger Honorarberater in München | Finanzplaner
Echte Honorarberatung statt Produktverkauf
Reicht Ihr Vermögen für einen sorgenfreien Ruhestand?
Kostenfrei und unverbindlich
Fühlen Sie sich finanziell gut aufgestellt?
Oder löst schon die Frage bei Ihnen Sorgen und Unsicherheit aus?
Wenn ja, hat das oft 3 Ursachen:
Kein neutraler Rat
"Hat mein Berater wirklich das Beste für mich im Sinn – oder nur seine Provision?"
Fehlender Überblick
"Ich habe zwar viele Verträge, aber keine Klarheit, wo ich finanziell stehe."
Planlosigkeit
"Ich habe keine wirkliche Strategie, sondern hoffe einfach, dass es gut geht.
Ohne neutrale Beratung und klare Struktur in ihren Finanzen verschenken Sie Zeit, Geld und Lebensqualität.
Vom Verkäufer zum Honorarberater in München
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Meine Laufbahn begann vor mehr als 15 Jahren in einem großen Finanzvertrieb. Dort habe ich bald gelernt: Die sinnvollsten Produkte für Mandanten waren selten die mit den höchsten Provisionen.
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Mir war schnell klar: Ich möchte beraten, nicht verkaufen. Deshalb habe ich ein Zweitstudium an der Frankfurt School of Finance and Management absolviert und dann die Prüfung zum Certified Financial Planner (CFP®) erfolgreich bestanden.
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Mit der Gründung von PlanInvest Honorarberatung kann ich diese Philosophie zu 100% umsetzen. Als Finanzplaner und unabhängiger Honorarberater arbeite ich nur für meine Mandanten und werde ausschließlich von ihnen vergütet. Das schafft Transparenz und Vertrauen.
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Heute verbinde ich meine Erfahrungen aus der Finanzbranche mit einem strukturierten, wissenschaftlich fundierten Beratungsansatz. So erhalten Sie finanzielle Klarheit und ein Gefühl von Sicherheit und innerer Ruhe.
✅ Zertifizierter Finanzplaner (CFP®)
✅ Provisionsfrei durch Gesetz (§34h)
✅ 15+ Jahre Beratungserfahrung
In 3 Schritten zur finanziellen Klarheit
1. Erstgespräch
In 30 Minuten Klarheit
Online oder persönlich in München.
Wir unterhalten uns entspannt und schauen, ob wir zueinander passen.
Im Anschluss besprechen wir die nächsten Schritte.
2. Analyse & Beratung
Ihr persönlicher Finanzplan
Online oder persönlich in München.
Wir analysieren Ihre heutige Situation und sprechen über Ihre Wünsche.
Sie erhalten einen klaren Plan und konkrete Handlungsempfehlungen
3. Umsetzung & Betreuung
Entspannt investieren
Ich unterstütze Sie gerne – selbstverständlich provisionsfrei!
Optional: Hilfe bei der Umsetzung.
Optional: Laufende Betreuung mit regelmäßigen Updates der Planung.
Fairness-Garantie
Der Beratungsprozess ist modular aufgebaut. Sie können die Zusammenarbeit nach jedem Schritt beenden und bezahlen nur die bis dahin erbrachten Leistungen.
Welche Lösung passt am besten zu Ihnen?
Ruhestandsplanung
Ihr Weg zum sorgenfreien Ruhestand
✅ Analyse: Wir berechnen exakt, wann Sie mit welchen Einnahmen in Rente gehen können.
✅ Vermögen: Sie erhalten einen Plan für Aufbau, Sicherung und Entnahme Ihres Vermögens.
✅ Sicherheit: Worst Case Simulationen stellen sicher, dass Sie ruhig schlafen können und Ihre Familie abgesichert ist.
Wissenschaftliche Geldanlage
Smart und entspannt investieren
✅ Depot-TÜV: Wir prüfen bestehende Produkte auf versteckte Kosten, Risiken und Sinnhaftigkeit.
✅ Balance: Gemeinsam ermitteln wir die zu Ihnen passende Mischung aus Renditechancen und Sicherheit.
✅ Weltportfolio: Ein globales, breit gestreutes ETF-Portfolio vermeidet unnötige Risiken und erhöht Chancen.
Ganzheitliche Finanzplanung
Die 360°-Analyse für Ihre Finanzen
✅ Überblick: Wir vernetzen Ihre Finanz-Themen und entwickeln für Sie eine individuelle Gesamtstrategie.
✅ Lebensplanung: Dabei verbinden wir Ihre Zahlen mit Ihren persönlichen Zielen, Werten und Zukunftsplänen.
✅ Lebensqualität: Wie kann Ihr Vermögen Sie zufriedener machen? Gemeinsam finden wir Antworten.
Häufige Fragen zur Honorarberatung
Was ist Honorarberatung?
Honorarberatung bedeutet: volle Transparenz und wirklich unabhängige Finanzberatung. Der Berater wird ausschließlich von Ihnen als Mandant bezahlt und nicht von Banken oder Produktanbietern.
Als reiner Honorarberater erhalte ich keine Provisionen und keine versteckten Vergütungen. Dadurch gibt es keine Interessenkonflikte und keine Fehlanreize durch Provision.
Ihr Vorteil: Sie erhalten objektive und ausschließlich auf Ihre Ziele ausgerichtete Empfehlungen.
Honorarberater vs. "kostenloser" Provisionsvermittler – was sind die Unterschiede?
Der Hauptunterschied ist die Art der Vergütung. Davon hängt ab, welche finanziellen Anreize ein Berater hat und wessen Interessen er vertritt.
Provisionsvermittler (Banker/Makler):
❌ Vergütung durch die Finanzindustrie (Produktgeber)
❌ Verdient nur Provision bei Produktverkauf
❌ Fokus: Verkaufen
❌ Interessenskonflikt: Teure, provisionsstarke Produkte bedeuten mehr Einkommen
Honorarberater (PlanInvest):
✅ Vergütung zu 100% durch Sie als Mandant
✅ Verdient durch transparentes Honorar unabhängig vom Abschluss
✅ Fokus: Analysieren, Planen, Beraten
✅ Interessengleichheit: Ihr Berater arbeitet nur für Ihren finanziellen Erfolg
Für wen eignet sich Honorarberatung?
Sie eignet sich besonders für Menschen, die als Basis für ihre Finanzentscheidungen neutrale Fakten statt Verkaufsversprechen möchten.
Besonders vorteilhaft ist meine Beratung in drei konkreten Situationen:
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Für Ruhestandsplaner: Sie sind jenseits der 40 und fragen sich, wie viel Vermögen Sie für einen sorgenfreien Ruhestand benötigen, wie sie es aufbauen, schützen und später entnehmen.
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Für Investoren: Sie möchten eine größere Summe (z.B. Erbe, Immobilienverkauf) sinnvoll investieren und dabei Fehler vermeiden.
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Beruflich Ambitionierte: Sie haben hohe Ansprüche, wenig Zeit und suchen nach einem neutralen Finanzplaner, der Sie strategisch begleitet und Ihnen den Rücken freihält.
Was bedeutet der Titel Certified Financial Planner (CFP®)?
Der CFP® ist der weltweit höchste Qualitätsstandard für Finanzplaner, ähnlich wie ein Facharzt-Titel in der Medizin.
Mit einem entscheidenden Unterschied: Während fast jeder Arzt einen Facharzt hat, besitzen weniger als 1 % der Finanzberater in Deutschland den CFP®-Titel.
Für Sie bedeutet das: nachweislich tiefes Fachwissen, streng geprüfte Ethik und eine Finanzplanung, die Ihr gesamtes Vermögen professionell vernetzt.
Wie viel kostet eine Honorarberatung in München bei PlanInvest?
Gute Beratung kostet ein Honorar, schlechte Beratung ein Vermögen.
Mein Honorar ist transparent und richtet sich fair nach Aufwand und Nutzen. Für eine umfassende Ruhestandsplanung liegt die Investition je nach Komplexität Ihrer Situation meist zwischen 1.490 € und 2.980 €.
Ihre Sicherheit: Sie kaufen bei mir nicht „die Katze im Sack“. Sie erhalten vor Beginn unserer Zusammenarbeit immer ein verbindliches Festpreis-Angebot.
Der entscheidende Punkt: Betrachten Sie dieses Honorar nicht als Ausgabe, sondern als Investition in Ihre Zukunft. Der finanzielle Vorteil einer durchdachten Strategie und ihrer kosteneffizienten Umsetzung ohne versteckte Provisionen übersteigt mein Honorar langfristig um ein Vielfaches.
Ist das Honorar steuerlich absetzbar?
Das hängt vom Inhalt der Beratung ab. Oft beteiligt sich das Finanzamt an den Kosten.
Darauf kommt es an:
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Privatpersonen: Honorare für reine Anlageberatung sind in der Regel nicht absetzbar. Geht es jedoch um Vorsorge-Themen (wie Rürup-Rente oder Berufsunfähigkeitsversicherung), können Kosten oft steuerlich berücksichtigt werden.
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Unternehmer / Selbstständige: Hier sind Honorare meist als Betriebsausgaben absetzbar, wenn die Beratung betriebliche Vermögenswerte oder die betriebliche Altersvorsorge betrifft.
Wichtig: Für eine verbindliche Aussage im Einzelfall sprechen Sie bitte mit Ihrem Steuerberater.
Gehe ich eine langfristige Verpflichtung ein?
Nein. Sie behalten die volle Kontrolle, dank der PlanInvest Fairness-Garantie.
Der Beratungsprozess ist modular aufgebaut. Sie können die Zusammenarbeit nach jedem Schritt beenden und bezahlen nur für die bis dahin erbrachten Leistungen.
Zudem liegt Ihr Geld immer sicher auf Ihrem eigenen Konto/Depot (Sondervermögen) bei einer deutschen Depotbank. Ich habe Vollmacht zur Betreuung, aber niemals Zugriff auf Ihr Kapital.
Ich wohne nicht in München. Können wir trotzdem zusammenarbeiten?
Ja, sehr gerne. Ich betreue Mandanten in ganz Deutschland.
Unsere Beratungsgespräche finden dann bequem per Video-Call statt. Mandanten aus dem Raum München begrüße ich selbstverständlich auch gerne persönlich in meinem Büro.